一名自稱是加拿大滙豐銀行（HSBC Canada）職員的舉報人聲稱，他在2022年加入多倫多周邊一家滙豐銀行分行的抵押貸款審批團隊時，發現大量華人買家虛報收入騙貸，讓他感到非常震驚。同時他認為，這是導致多倫多房地產泡沫的重要原因之一。
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根據《THE BUREAU》調查報道，這名舉報人D.M.（化名）是以留學生的身份從印度來到加拿大。從商學院畢業后，他原本在溫哥華的一家滙豐銀行分行工作，雖然當時也聽說過華人買家在BC省涉嫌欺詐，但從未見過可疑的貸款行為。
2022年2月，當他加入滙豐銀行位於安省約克區Aurora的分行時，他發現在新冠疫情期間，該行向華人買家發放的房屋貸款出現了爆炸式增長。其中許多居住在多倫多的中國移民在申請按揭貸款時，聲稱他們在中國有一份遠程工作並賺取高薪。
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D.M.在接受採訪時，例舉了一些他在Aurora分行審查的”荒謬至極”的貸款申請材料：
例子1：一名擁有3套住房的華人業主是安省賭場的一名員工，但他聲稱自己在2020年為一家北京公司做遠程數據分析，獲得了34.5萬元的收入。
例子2：一名華人女子在一家賭場做兼職，卻獲得了140萬元的抵押貸款，材料顯示她的年收入超過30萬元。與此同時，她還從政府那裡領取福利金養兩個孩子。
例子3：一位抵押貸款客戶聲稱在中國從事遠程工作，每年可以賺70萬元，但他居住在加拿大，並且有一筆1萬元的學生貸款。
例子4：一名在Aurora、萬錦（Markham）和士嘉堡（Scarborough）擁有房產的女子在多倫多兼職做美髮師，聲稱自己在廣州擔任”業務經理”，收入為53.6萬元。
例子5：一名在多倫多擁有至少4處房產的女士於2012年在滙豐銀行Aurora分行開設了銀行賬戶，聲稱自己是”沒有年收入的家庭主婦”。但她的多倫多賬戶很快就收到了來自滙豐中國賬戶的巨額電匯，並向第三方支付了用於買房的”高額支票”。在2020年，這位女士又申請了加拿大滙豐銀行的抵押貸款，改口她在中國的遠程工作可以帶來76.3萬元的收入。
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例子6：一名在加拿大滙豐銀行擁有160萬元按揭貸款的女士，居住在加拿大，但聲稱自己是中國一家公司的辦公室主管，通過遠程工作年入40萬元。
例子7：一位陳女士聲稱自己是北京一家電信公司的”項目經理”，年薪72.1萬元，以申請189萬元的抵押貸款。
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例子8：一位林女士在萬錦太古廣場附近擁有三處房產。她聲稱自己在中國的一家食品加工公司有一份遠程工作，擔任後勤人員，年薪27.3萬元。分行記錄顯示，林女士和她的丈夫在CIBC銀行有一筆餘額為49.7萬元的聯名抵押貸款，但在疫情期間，林女士突然在加拿大滙豐銀行申請了一筆120萬元的新抵押貸款。
D.M.在接受採訪時說：”這樣的案例成千上萬，而且規模很大。辛勤工作的加拿大人被拒絕抵押貸款，而這些中國移民通過偽造文件獲得批准，使本已火爆的安省房地產市場進一步升溫。”
“這些人在加拿大根本沒有穩定的工作或收入，”D.M.稱，”他們所做的就是洗錢詐騙，用虛假文件獲得房貸。”
在調查了該分行的貸款賬簿並與同事進行交流后，D.M.最終得出一個令人震驚的結論：自2015年以來，多倫多地區有10多家滙豐銀行分行向聲稱在中國有工作和收入的華人買家發放了至少5億元的房屋貸款。然而，這些收入很多都是被誇大或者根本不存在的。
D.M.指出，像Aurora分行這樣小規模的分行，通常每年預計能發放2300萬元左右的住宅貸款，而該分行在2020年卻發放了8800萬元的抵押貸款，2021年超過5000萬元。
他表示，海外收入詐騙案之所以在疫情期間出現激增，原因是借款人很容易就可以為”從事跨國遠程工作”找到合理的借口。
據他稱，他在Aurora分行的同事大多數是華裔。隨著他對同事的調查，他越來越堅信，加拿大滙豐銀行以及包括CIBC在內的其他加拿大銀行存在系統性問題，涉嫌向財富來源未經核實的華人買家發放了高度可疑的抵押貸款。
2022年4月，D.M.徹夜難眠，他向銀行高管發送了一封大膽的電子郵件：”我要揭露加拿大滙豐銀行潛在的抵押貸款欺詐行為，可能有一些員工從中獲益，私吞了數千元，我稱之為犯罪所得”。
據悉，D.M.長達四頁的爆炸性投訴引發了內部調查，並導致加拿大滙豐銀行進行了一些改革。但D.M.對於處理結果非常不滿，2023年6月，他將自己的故事和大量內部文件分享給一家聲稱專註於反腐敗、反虛假諮詢、從事獨立新聞調查的自媒體《THE BUREAU》。
《THE BUREAU》聯繫加拿大滙豐銀行尋求一名高管就D.M.的記錄和指控進行採訪。但該行的通訊部主管Sharon Wilks回復稱：”我不會安排任何人直接與你們交談。但就此事的背景而言：滙豐銀行作為一家全球性銀行，一直處於識別、預防和阻止金融犯罪的最前沿……我們不會與我們認為從事非法行為的個人或實體開展業務。”
在那之後，《THE BUREAU》對D.M.的指控進行了為期7個月的調查，包括聘請7名加拿大著名專家對部分文件、指控和結論進行評估。
調查結果顯示，D.M.的估算結果是可信的，加拿大滙豐銀行以及其他加拿大銀行可能向華人買家發放了數十億元的可疑抵押貸款，這是導致加拿大房地產泡沫的一個重要原因，因為數千億元的非法資金從中國轉移到加拿大，而銀行貸款擴大了其影響，尤其是對多倫多和溫哥華房價的影響。
此外，根據加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）2023年對48,000筆華人銀行交易進行的研究，在疫情期間，涉及從外國貨幣服務企業（通常位於中國，特別是香港）向加拿大轉移了大量資金，主要通過房地產、證券、汽車和法律行業”。
“這些資金從中國電匯轉入”加拿大境內多個無關聯個人”的銀行賬戶，這些個人在涉及加拿大房地產開發商、房地產經紀人、抵押貸款經紀人和銀行的複雜網路中充當’錢騾’。”
據FINTRAC報告，這些銀行賬戶的所有者通常聲稱自己是學生、家庭主婦、辦公室經理或無業人士。他們有時利用自己的賬戶向加拿大境內的其他人發送銀行匯票用於買房，或者充當海外投資者的”稻草買家”。
不過，FINTRAC的研究並沒有表明加拿大銀行故意向多倫多華人買家發放虛假收入抵押貸款。
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“銀行睜一隻眼閉一隻眼”
《THE BUREAU》對加拿大滙豐銀行的電子郵件和D.M.與同事的簡訊聊天內容進行了審查，結果顯示Aurora分行的許多員工，甚至一名負責監督大多倫多地區10多家銀行分行的資深經理顯然都了解虛假收入抵押貸款的存在。
以下是D.M.在內部舉報幾個月後，與一位同事的聊天內容：
D.M.：”你知道我們賬上有多少抵押貸款欺詐嗎？太瘋狂了！”
同事：”她（滙豐銀行的一位分行經理）告訴我了。”
D.M.：”這些人出示了虛假的收入證明並獲得了抵押貸款，現在利率很高，他們應付不了了。”
同事：”其他分行也是這麼做的，我聽說了很多。”
D.M.：”肯定的，所有分行都參與其中。”
同事：”這就像一個不言而喻的秘密。我敢肯定其他銀行也有。”
……
2022年4月18日，D.M.向加拿大滙豐銀行的高管發送了一封很長的投訴電子郵件，告知他們他從同事那裡了解到的情況，即一些抵押貸款經紀人和分行員工涉嫌合謀從抵押貸款詐騙中獲益。
D.M.舉例稱，一名分行同事承認在沒有與客戶見面的情況下處理了大量貸款申請，而所有這些客戶的國外收入大多數都非常誇張，比如一年40萬元或67萬元。
他在投訴中描述了他直接聯繫加拿大滙豐銀行加拿大高管的原因，他稱自己感到困惑和孤立，但他認為”銀行領導層即使沒有參與，至少也是對這類騙貸行為睜一隻眼閉一隻眼，迫使他不得不站出來”。
他在投訴中說：”我無法保持沉默，事實上，我一想到這件事就睡不著覺。這是錯誤的。現在我知道加拿大本地居民無法進入房地產市場的又一個原因了……不僅是滙豐銀行，加拿大其他銀行也在發生這樣的事情。”
D.M.斷言：”這類騙局的影響範圍遠比想象的更大，作為負責任的銀行和公民，我們必須請求加拿大稅務局或安省警方介入調查。”
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「這已經持續了7年，沒有人站出來說話，」他說。「有人問我為什麼不使用正常的舉報渠道？我對正常的渠道沒有信心。」
「因為很多銀行員工顯然都參與其中，」D.M.聲稱。「不是一個或兩個人睜一隻眼閉一隻眼，而是整個系統。」
加拿大滙豐銀行沒有回應《The Bureau》關於D.M.具體指控的後續問題。
